Predčasné splatenie hypotéky sa oplatí
Bratislava 2. decembra 2008 (Ľubomíra Raková, Hospodárske noviny) – Dedičstvo, poistka, dar či výhra môžu ľuďom dopomôcť k neočakávanej väčšej sume peňazí. Ak má človek úver na bývanie, mal by popremýšľať o tom, že získané peniaze použije na jeho skoršie vyplatenie alebo na uhradenie mimoriadnej splátky. Oba prípady mu môžu ušetriť desiatky až stovky tisíc korún. Oplatí sa preto pouvažovať aj nad cieleným šetrením peňazí na rýchlejšie splatenie úveru.
Dve základné možností
Zbaviť sa hypotéky skôr a lacnejšie sa dá najjednoduchšie dvoma spôsobmi. V prvom rade ju môžete skôr vyplatiť k dňu fixácie úrokovej sadzby. Okrem toho si môžete zmenšiť výšku mesačnej splátky alebo dobu splácania pomocou mimoriadnych splátok väčšinou až do dvadsať percent z istiny raz za rok. Kombináciu oboch týchto možností bez poplatkov ponúka napríklad ČSOB, Slovenská sporiteľňa a Volksbank.
"K dňu zmeny fixácie si klient môže požiadať o zmenu dĺžky splatnosti, zmenu dĺžky fixácie úrokovej sadzby, môže vykonať mimoriadnu splátku bez poplatku a bez obmedzenia výšky,“ tvrdí hovorkyňa ČSOB banky Tereza Copláková. Poplatok za predčasné splatenie úveru alebo jeho časti platí klient len vtedy, ak o tieto služby požiada mimo dátumu obnovy úrokovej sadzby. Podobne je to aj v Tatra banke, kde je bezpoplatkové obdobie v čase po uplynutí dohodnutej doby fixácie, v Slovenskej sporiteľni trvá mesiac pred uplynutím doby fixácie.
Dexia banka a OTP banka zvýhodňujú najmä jednu zo základných možností. "Využívanou možnosťou pre klienta je splatiť predčasne dvadsať percent zo zostatku úveru raz za rok a znížiť tak zostatok úveru bez akýchkoľvek poplatkov,“ povedal hovorca Dexia banky Michal Fúrik. Hovorkyňa OTP banky Tatiana Jonáková dopĺňa, že v takom prípade si klient môže vybrať, či dodrží splátkový plán a zníži sa mu splátka alebo dodrží výšku splátky, ale zníži sa mu doba splatnosti.
Neuponáhľajte sa
Banky umožňujú predčasne splatiť úver zväčša už po roku splácania. Tatra banka upozorňuje, že "prirýchle“ splatenie hypotéky sa nakoniec nemusí vyplatiť. Ak klient nedodrží minimálnu lehotu splatnosti hypotéky podľa zákona o hypotékach - štyri roky, stráca úver charakter hypotekárneho, pripomína banka. "V takom prípade dlžník stráca nárok na štátny príspevok počas celej doby splatnosti príslušného hypotekárneho úveru, to znamená, že je povinný vrátiť celú nárokovanú výšku štátneho príspevku,“ hovorí Boris Gandel z Tatra banky. Upozornenie sa týka už iba mladých od 18 do 35 rokov, ktorých štát zvýhodňuje počas prvých piatich rokov. Štátne prémie pre bežné hypotéky mohli ľudia dostať naposledy v roku 2004.
Mimo fixácie drahšie
Banku môžete o mimoriadnu splátku alebo predčasné splatenie požiadať po roku splácania kedykoľvek. Poplatky sa príliš nelíšia. V Dexii zaplatíte za predčasnú splátku úveru alebo časti úveru štyri percentá z predčasne splatenej sumy, minimálne tritisíc korún. V OTP banke je poplatok päť percent z mimoriadnej splátky, minimálne päťtisíc korún. Poplatok za predčasné splatenie úveru OTP vyratúva prípad od prípadu. Ak sa klient rozhodne po troch rokoch splatiť miliónovú hypotéku so sadzbou päť percent a splatnosťou 30 rokov za poplatok dá 45-tisíc korún. Oproti pôvodnému plánu ušetrí takmer 800-tisíc korún.
Slovenská sporiteľňa účtuje percento z výšky mimoriadnej splátky krát počet dní do skončenia doby fixácie, a to celé vydelí 360. Podobný vzorec, avšak s dvoma percentami z výšky splátky, používa aj Tatra banka. Pár tisíc dáte aj za žiadosť o mimoriadnu splátku a zmenu zmluvnej dokumentácie.
Hovorkyňa Volksbank Jana Lukáčová tvrdí, že klienti čoraz častejšie takúto možnosť využívajú. "Tieto možnosti si volia už pri podpise úverovej zmluvy,“ dodáva Lukáčová.
Výnimka na trhu
Zo súčasného trendu nevôle ľudí byť zadlžení bez rýchlej možnosti bezplatných zmien ťaží nováčik na trhu - mBank. Umožňuje predčasné splatenie alebo mimoriadne splátky bez poplatku kedykoľvek počas celej doby splácania a bez ohľadu na typ úrokovej sadzby. Banka okrem toho ponúka bilančný systém, ktorý spočíva v prevádzaní voľných peňazí z bežného účtu na úverový účet a následnom znižovaní výšky úroku. mBank využívajú ľudia nielen na nové hypotéky, ale aj na zbavenie sa starej. "Refinancovanie patrí medzi jeden z najčastejšie využívaných typov hypotéky v našej banke,“ povedal hovorca Marek Michlík.
Reagovať na túto správu
» Reagovať na túto správuVaše komentáre
» Archív newslettrov