Nad tretím pilierom by mali uvažovať najmä podnikatelia
Ak ste podnikateľ, určite to poznáte. Potvrdenky aj na poštové známky, pokladničné bloky za parkovanie či auto na lízing. Každodenný hon za nákladmi, ktorý pomáha optimalizovať daňový základ a znížiť neprimerané odvodové zaťaženie. Aj keď je takýto postup legitímny, znižovanie daňového a odvodového zaťaženia, môže výrazne negatívne ovplyvniť výšku vašej budúcej penzie. Odvody na starobný dôchodok totiž, ako jedny z mála, nie sú solidárne, ale zásluhové. To znamená, že čím viac si človek platí, tým viac zo Sociálnej poisťovne, prípadne dôchodkovej správcovskej spoločnosti, dostane. Zamestnanci platené odvody výraznejšie ovplyvniť nemôžu. Preto je pri nich problém menej vypuklý. No aj v ich prípade môže prechod na penziu znamenať výrazné zníženie životnej úrovne.
Štedrý systém?
Dôchodkový systém je v súčasnosti nastavený tak, aby človeku zarábajúcemu priemernú mzdu v národnom hospodárstve poskytol po odchode na penziu náhradu príjmu vo výške 50 percent. Aj keď ide prakticky o pokles oproti zárobkom z ekonomicky aktívneho veku o polovicu, odborníci varujú, že dôchodkové zabezpečenie je nastavené príliš štedro a v budúcnosti ho bude potrebné zmeniť. A to buď zvyšovaním odvodov, odďaľovaním veku odchodu do dôchodku alebo znižovaním penzií. S pribúdajúcim počtom dôchodcov poberajúcich dávky a ubúdajúcim počtom ekonomicky aktívnych ľudí, ktorí sa na ne skladajú, je totiž systém trvalo neudržateľný.
Druhý pilier
Druhý pilier sa často prezentoval ako šanca na vyšší dôchodok. Primárne však ide zo strany štátu o snahu stabilizovať dôchodkový systém tým, že si ekonomicky aktívni ľudia sporia na vlastné dôchodky sami. V súčasnosti by klient získal z nasporeného milióna korún doživotný dôchodok niečo medzi 5 000 až 6 000 korún mesačne. Čo je, aj po pripočítaní dôchodku z prvého piliera a zohľadnení inflácie, pomerne nízka suma.
Dôchodok sporiteľov však môže byť aj nižší, pretože nie každému sa musí podariť nasporiť aspoň milión korún. Priemerný príspevok účastníkov druhého piliera totiž podľa dôchodkových správcovských spoločností v súčasnosti dosahuje 1 200 až 1 500 korún mesačne.
Ako dlho treba sporiť
Ak bude rastový fond zarábať v priemere päť percent ročne, klient s príspevkom 1 200 korún, musí sporiť minimálne 31 rokov, aby miliónovú hranicu prekročil. S pravidelným príspevkom 1 500 korún a výnosoch päť percent ročne sa mu to podarí približne za 28 rokov.
Čas sporenia môže skrátiť rast miezd, a teda aj vyššie príspevky platené z vyšších vymeriavacích základov. Naopak, predĺžiť ho môže nižšie zhodnotenie fondov, ktoré môže vyplynúť zo striktných obmedzení investovania v zákone o starobnom dôchodkovom sporení, či nepriaznivého vývoja na finančných trhoch.
Riešenie: tretí pilier
Ak chcete získať vyšší dôchodok, zvýšte si svoj vymeriavací základ. Rada Ministerstva práce, sociálnych vecí a rodiny SR, ktorá pomôže. No hlavne Sociálnej poisťovni, zdravotným poisťovniam a štátnemu rozpočtu. S vyššími priznanými príjmami totiž prichádzajú aj vyššie platby na odvody, ktoré sú solidárne.
Napríklad pri zdravotnom poistení človek dostane rovnaké služby bez ohľadu na to, koľko na poistnom zaplatí. Viac uhradí aj na dani z príjmov. Z pohľadu ekonomicky aktívneho občana je teda výhodnejšie prinútiť sa k pravidelnému sporeniu v rámci tretieho piliera.
Ak popri tom splní aj podmienky zákona o dani z príjmov, podľa ktorého musí sporiť minimálne 10 rokov a peniaze si nechá vyplatiť až po dovŕšení 55. roku života, má nárok na zníženie základu dane o zaplatené príspevky do 12–tisíc korún ročne. Na dani z príjmov tak môže usporiť až 2 280 korún ročne.
Reagovať na túto správu
» Reagovať na túto správuVaše komentáre
Žiadne komentáre. Pridať komentár.» Archív newslettrov