Akcie a ropa vám zarobia na slušnú penziu
Bratislava 3. marca 2011 (Marta Hilkovičová, Hospodárske noviny) – "Mesačne si sporím do tretieho dôchodkového piliera 150 eur, na konci roka mi však na rôznych poplatkoch zobrali niečo okolo 160 eur,“ uviedol nám čitateľ HN Michal, riaditeľ menšej rodinnej firmy na Slovensku. Nielen on, ale aj väčšina sporiteľov doplnkového dôchodkového sporenia (DDS) si v súčasnosti kladie otázku - mať či nemať tretí pilier? Hlavné fondy totiž vlani veľa vody nenamútili.
Zhodnotili sa priemerne asi o dve percentá, jedine DDS Stabilita prispela investíciami do dlhopisov na účet sporiteľov o percento viac. Investovanie do akcií, komodít či dlhopisov sa tak stáva zaujímavou alternatívou k tretiemu pilieru.
Komodity zarobili najviac
Z historických dát vyplýva, že investovaním do akcií či dlhopisov síce riskujete viac, no zarobiť môžete raz aj dvakrát toľko ako pri dôchodkovom sporení v treťom pilieri. Odborníci radia začať s investovaním v čo najmladšom veku, pričom výnosy je najlepšie rozdeliť medzi akcie, komodity i dlhopisy. Neodporúča sa investovať výlučne do jedného aktíva. Na ilustráciu: za poslednú dekádu dosiahli akcie zisk pol percenta, dlhopisy šesť a komodity desať percent.
"Vo všeobecnosti sa nezdá rozumné, aby na finančných trhoch dlhodobo investovali ľudia, ktorí majú záujem o skorší výber finančných prostriedkov ako o desať rokov,“ uvádza analytik Trim Broker Ronald Ižip. Analytici pritom dávajú zelenú drahým kovom či aktívam, ktoré sú na ich vývoj nadviazané, pretože predstavujú akúsi ochranu pred znehodnocovaním papierových peňazí. "Každý investor by ich mal mať v portfóliu,“ zhodujú sa.
Oproti tomu doplnkové sporenie na dôchodok bolo, je a ešte dlho bude vnímané ako sporenie, a nie ako klasické investovanie. Podľa predsedu Predstavenstva ING Tatry-Sympatia Viktora Kouřila je výhodou DDS prísna regulácia, sporenie je teda bezpečnejšie a klient nepotrebuje investíciám detailne rozumieť. "Miera investičnej gramotnosti na Slovensku je zatiaľ veľmi nízka. Ak si odkladáte mesačne 15 až 20 eur, asi ťažko to budete vnímať ako investovanie,“ tvrdí Jana Volnerová z DDS Stabilita.
Situácia na finančných trhoch však v súčasnosti nenahráva do karát žiadnemu spôsobu sporenia si na starobu. Pravdou zostáva, že ak si chcete byť vloženými peniazmi aspoň sčasti istí, banka je dobrou voľbou.
Zrušenie sporenia stojí pätinu úspor
V neprospech štátneho spôsobu šetrenia si financií na dôchodok hovoria aj poplatky. Za účet v doplnkových dôchodkových spoločnostiach síce neplatíte, no DDS-ka si účtuje poplatok za správu a odplatu za zhodnotenie majetku, ktorá je odlišná pri každom fonde. Najvyššie poplatky pritom sú pri rastovom, inak povedané rizikovom fonde, kde môžu dosiahnuť až dve a pol percenta z našetrených peňazí ročne.
Ak si už ďalej nechcete v treťom pilieri sporiť a plánujete predčasne zrušiť účet, respektíve vybrať nasporenú sumu, majte na pamäti, že to nebude zadarmo. Sankcie upravuje zákon. Ide o 20 percent z aktuálnej hodnoty na účte, z toho päť percent si odkrojí samotná spoločnosť a zvyšných pätnásť percent "darujete“ ostatným sporiacim. Vaše peniaze totiž ostávajú vo fonde a prerozdeľujú sa medzi ostatných sporiteľov.
No ani prechod do inej DDS sa nezaobíde bez pokút. Odplatu za prestup stanovuje zákon a je to päť percent zostatku na účte, pričom platí iba pre tých, ktorí sa rozhodnú zmeniť poisťovňu častejšie ako raz za tri roky. "Oslobodení sú tí, ktorí menia zamestnávateľa, a ten nemá uzatvorenú zmluvu s tou DDS, kde má zmluvu prestupujúci sporiteľ,“ uzatvára pre HN Jana Volnerová z DDS Stabilita. Pri investovaní do dlhopisov, akcií a komodít sú poplatky rôzne a určuje si ich každá spoločnosť inak.
Za najjednoduchšie operácie na finančných trhoch zaplatíte približne jeden a pol eura, a aj tie komplikovanejšie finančné nástroje na burzách v USA sú spoplatnené sumou do desiatich dolárov za kontrakt. Samozrejme, všetko závisí od typu a spôsobu obchodovania. Či zaplatíte viac na poplatkoch DDS-ke alebo brokerom na akciových trhoch, tak závisí predovšetkým od spôsobu, ako často chcete na burze predávať a kupovať. Ak by ste boli ochotní platiť DDS-ke rovnako ako dnes a našetrené máte rovnako ako priemerný Slovák, teda 1 500 eur, na burzových poplatkoch môžete minúť približne 37 eur.
Buďte opatrní
Predtým, ako sa rozhodnete investovať do aktív, zvážte si za a proti, mieru rizika a zistite si situáciu na trhoch. "Ako defenzívny investor by som sa pri súčasných cenách akcií a komodít investovaniu na týchto trhoch vyhol. Za bezpečné nepovažujem ani investície do štátnych dlhopisov,“ hodnotí pre HN analytik X-Trade Brokers Kamil Boros. Ako však radí, ak by si on mal vybrať, investoval by do akcií veľkých spoločností v menej rizikových sektoroch s vysokými dividendovými výnosmi. Sem patria sektory ako telekomunikácie, farmaceutika či výroba elektrickej energie.
Reagovať na túto správu
» Reagovať na túto správuVaše komentáre
Žiadne komentáre. Pridať komentár.» Archív newslettrov