Narodenie, detstvo

Príjmy a výdavky

Dieťa peniaze nezarába. V detstve sú príjmy spravidla nepravidelné. Môžu pozostávať napríklad z občasných finančných darov k narodeninám alebo vreckového. O výdavky sa starajú rodičia alebo starí rodičia. Je ešte príliš skoro, aby dieťa uvažovalo o svojej finančnej budúcnosti. Aj táto úloha zostáva na pleciach zákonných zástupcov. Ale rozumieť financiám sa treba učiť od malička.

Finančná gramotnosť

Naučte svoje deti hospodáriť. Školstvo im ponúka milión zbytočností. Ale praktické informácie o financiách si človek musí naštudovať sám. Čo je o to ťažšie, že internet je plný zavádzajúcich informácií a bombastických reklám, ktoré spotrebiteľov vedú skôr ku konzumnému spôsobu života. A dieťa sa rýchlo naučí, že splácať je jednoduchšie ako šetriť, ak sú celý život zadlžení aj jeho rodičia.

Úver nie je zlá vec. No len do okamihu, keď človek príde o príjem. Či už pre stratu práce, dlhodobú chorobu alebo následky úrazu. Preto je v skutočnosti jednoduchšie šetriť ako splácať. A keď sa už musíte zadĺžiť, poistite sa pre prípad nepríjemných udalostí.

Poistenie úrazov

Dieťa by malo mať poistením kryté predovšetkým úrazy. Nie preto, aby zarobilo na zlomenej ruke. To nie je zmyslom poistenia. Účelom detského poistenia by malo byť vykrytie výdavkov rodičov za ošetrenie, lieky, dopravu na rehabilitácie a vykrytie výpadku príjmu v čase, keď budú s dieťaťom doma.

Nehovoriac o nepríjemnej možnosti, že by úraz mohol zanechať trvalé následky, s ktorými sa rodina musí finančne vysporiadať (24-hodinová opatera, prestavba bytu na bezbariérový a pod.).

Vedeli ste, že až 40 percent úmrtí detí do 15 rokov sú následkom úrazu? O rizikách úrazov, ktoré na vaše deti číhajú, si môžete prečítať tu.

Civilizačné choroby

Ďalším podstatným a finančne náročným rizikom sú civilizačné ochorenia. Človek na to nechce myslieť, spolieha sa na zdravotníctvo, zdravotné poisťovne. Na štát. No choroba dieťaťa všetko zmení.

Rodič by dal aj to posledné, aby bol jeho potomok zdravý. A keď štát zlyhá, nastúpi v lepšom prípade Dobrý anjel, Modré z neba alebo iná charita. V horšom prípade príde rodina o všetko.

Pritom poistenie detí proti vážnym civilizačným ochoreniam nie je vôbec drahé. Napríklad na poistnú sumu 10 000 € ho môžete mať za 27 eur ročne! (alebo 20 000 € za 54 € ročne).

Sporenie

Dôležité je myslieť aj na to, že potomok sa pravdepodobne v 18. alebo 25. roku života osamostatní a bude potrebovať štartovací kapitál. Napríklad na financovanie štúdia alebo zabezpečenie bývania. Rodičia by mali zároveň uvažovať nad vlastným životným poistením, aby v prípade ich smrti nezostalo dieťa nezabezpečené.

Vhodné finančné produkty

Investovať jednorazové peniaze alebo aj pravidelne sporiť je vhodné prostredníctvom podielových fondov. Pri investičných horizontoch 15 a viac rokov, by mali rodičia uprednostniť rizikovejšie akciové podielové fondy, ktoré majú potenciál vyšších výnosov. Najmenej vhodné je sporiť cez životné poistenie, pretože je z pohľadu poplatkovej štruktúry často nesmierne drahé. Je to produkt určený na poistenie a tak k nemu treba aj pristupovať.

Aj pre ľudí vo veku nad 15 rokov je vhodné sporenie v podielových fondoch. Keď však budú hotovosť potrebovať už pri prechode zo strednej školy na vysokú, mali by uprednostniť radšej dlhopisové a peňažné fondy pred akciovými, keďže ich investičný horizont je okolo štyroch až piatich rokov.

V takom prípade je vhodné aj stavebné sporenie, ktoré je ideálne uzatvárať v horizonte okolo šiestich rokov. Pozor si treba dať len na to, že do šiestich rokov je potrebné financie zo stavebného sporenia použiť na stavebné účely.

Vklady a účty

V poslednom období sa na trhu objavilo veľa zaujímavých vkladových produktov bez viazanosti. Napríklad AXA vkladový účet, IAD Zaistené depozitné konto, ING Konto, Zuno Sporenie a podobne. Tieto produkty sú vhodné najmä na uloženie krízovej finančnej rezervy, ktorú potrebujete mať neustále k dispozícii. Ale nie na dlhodové sporenie.

Rovnako nevhodné sú na dlhodobejšie sporenie aj termínované účtu a vkladné knižky, ktoré síce ponúkajú relatívne stabilný výnos, ale v skutočnosti nedokážu prekonať ani infláciu. Preto takto odložené peniaze väčšinou strácajú svoju reálnu hodnotu.