Poistenie domácnosti: Lepšia zámka cenu nezníži
Bratislava 17. júla 2007 (Milan Chvojka, Trend) – Plná schránka a zatiahnuté žalúzie. To sú pre zlodejov jasné signály, že dom alebo byt je prázdny a jeho obyvatelia trávia leto niekde pri mori, u starých rodičov na opačnom konci republiky či na chate. Ak máte strach, že sa váš byt stane terčom zlodejov, môžete sa poistiť a v prípade, že sa tak naozaj stane, poisťovňa škodu zaplatí.
Viac ako zlodejov sa však Slováci v poslednom období obávajú prírodných živlov. Tie vedia vyčíňať a narobiť oveľa väčšie škody. Za celý minulý rok zaznamenali policajti vyše 2 600 krádeží vlámaním do bytov. Vyčíslená škoda predstavovala vyše 160 miliónov korún.
Počas dovoleniek?
Zlodeji sú úspešní, policajtom sa totiž podarilo zachrániť majetok iba v hodnote necelého milióna korún. Z piatich oslovených poisťovní však iba jedna potvrdila zvýšený počet nahlásených krádeží v domácnostiach počas dovoleniek. Ľudia v letných mesiacov v súvislosti s poistením domácnosti nahlasujú skôr zatečenia do bytov a domov či poškodenia striech a okien následkom búrok, víchric a krupobitia.
„V súčasnosti si už občania uvedomujú význam zabezpečenia a vo väčšej miere ako v minulosti myslia na ochranu domácnosti a svojej nehnuteľnosti a v tomto smere aj vybavujú byty a domy bezpečnostnými prvkami,“ uvádza Ivana Čambalíková z Českej poisťovne – Slovensko. Ako vám to však pomôže pri poistke, keď si svoj byt alebo dom „opevníte“ od pivnice po povalu? Budete za poistenie platiť menej?
Odpoveď je taká, že pri uzatváraní poistenia sa poisťovne o zabezpečenie nehnuteľnosti príliš nezaujímajú, respektíve nekontrolujú, či bezpečnostná zámka alebo celé dvere, ktoré ste poisťovni nahlásili, aj skutočne máte. Rozhodujúce je to, ako ste mali byt zabezpečený v čase, keď ho „navštívili“ zlodeji.
„Pre určité rozpätie poistných súm sú predpísané určité druhy zabezpečenia. Ak to v čase poistnej udalosti nie je splnené, poistné plnenie sa zníži podľa toho, aké zabezpečenie bolo v čase poistnej udalosti aktívne,“ zovšeobecňuje prístup poisťovní Lucia Muthová z Allianzu – Slovenskej poisťovne. „Na výšku poistného to vplyv nemá,“ dodáva.
Dôležitá je suma
Spôsob zabezpečenia miesta poistenia nemá vplyv na cenu poistky ani v ostatných poisťovniach. Dôležitá je však poistná suma. „Pri poistnej sume do 300-tisíc korún nie je potrebné mať žiadne osobitné zabezpečenie. Nad 300-tisíc korún je už pre klienta predpísaný systém zabezpečenia. Pri vyšších sumách sa požadovaný spôsob zabezpečenia ešte zvyšuje,“ uvádza Denisa Bačová, produktová manažérka pre neživotné poistenie ČSOB Poisťovne.
Ako ďalej dodáva, pre klienta je veľmi dôležité, aby spĺňal požadovaný systém zabezpečenia v čase vzniku poistnej udalosti. „Ak by totiž došlo k odcudzeniu vecí alebo vandalizmu a miesto poistenia by nespĺňalo požadovaný systém zabezpečenia, klientovi by sa krátilo poistné plnenie,“ dodáva D. Bačová.
Podstatne vyššie poistné sumy v súvislosti so zabezpečením uplatňuje Uniqa poisťovňa. „V zásade platí, že do poistnej sumy 1,2 milióna korún pri obývanej domácnosti je postačujúce nasledujúce zabezpečenie – plné steny, uzatvorené okná, ktoré nie je možné z vonkajšej strany otvoriť bez ich poškodenia a bezpečnostné zámky na vstupných dverách do bytu či domu,“ ozrejmuje Róbert Koch z oddelenia poistenia majetku podnikateľov a občanov Uniqa poisťovne.
Nad poistnú sumu 1,2 milióna sa okrem spomínaného zabezpečenia vyžaduje navyše aj elektronická zabezpečovacia signalizácia s vyvedením informačného signálu minimálne na dve osoby, respektíve na pult centrálnej ochrany. Vstupné dvere do bytov v obytných domoch musia byť bezpečnostné.
Čo odporúčajú poisťovne
Aké zabezpečenie svojej domácnosti by teda klienti poisťovní mali mať? „Napríklad pre bežnú domácnosť v hodnote do pol milióna je potrebné mať zabezpečené všetky otvory – okná aj dvere. To znamená, že vstupné dvere sa uzamykajú bezpečnostným uzamykacím systémom prvého stupňa – bezpečnostná zámka a bezpečnostné dvere – a všetky okná sú z vnútornej strany riadne uzatvorené tak, že sa zvonku nie je možné cez okno dostať dovnútra bez toho, aby boli okná mechanicky poškodené či zničené,“ vysvetľuje Dana Macková, vrchná riaditeľka Wüstenrot poisťovne. V tomto prípade ide o najjednoduchšie zabezpečenie.
„Pri vyšších poistných sumách je dobré mať napríklad bezpečnostné fólie alebo sklá na oknách, ktoré sú vo výške do štyroch metrov nad úrovňou terénu, prípadne bezpečnostné zariadenia s alarmom. Tie najsofistikovanejšie sú bezpečnostné zariadenia s prepojením na pult centrálnej ochrany (polícia, strážna služba), ktoré sa vyžadujú pri skutočne vysokých hodnotách domácností,“ dodáva D. Macková.
Posúdenie a určenie poistnej sumy väčšina poisťovní necháva na klientovi. Najbežnejšia poistná suma pri zariadení domácností sa pohybuje od 300-tisíc do 500-tisíc korún. Za poistenie na takúto poistnú sumu zaplatíte ročné poistné zhruba päťsto až tisíc korún. Za túto cenu by ste mali byť poistení proti živlom aj proti krádeži či lúpeži, niekde aj proti škodám, ktoré spôsobíte iným osobám.
Vo všetkých poisťovniach ste v základom poistení krytí napríklad pred rizikom požiaru, ale v jednej poisťovni máte v tomto balíku aj škody spôsobené vandalizmom pri vlámaní, v inej nie. Poistné podmienky si teda treba čítať veľmi pozorne.
Pozor na elektroniku
„Najobľúbenejším artiklom zlodejov je elektronika,“ upozorňuje D. Macková. Dôležité je preto vedieť, že na niektoré veci pri poistení domácnosti platia limity. Ak sa vám poškodí či vďaka zlodejom zmizne napríklad kompletná počítačová zostava, domáce kino s televízorom a k tomu ešte hifi veža, od poisťovne zväčša dostanete najviac tridsať percent sumy, na akú je poistená celá vaša domácnosť. Pravda, ak ich nemáte extra pripoistené. Drahú elektroniku sa preto odporúča pripoistiť.
Krádeže vlámaním tvoria iba menšiu časť škôd, ktoré sa v domácnostiach bežne vyskytujú. Najčastejšie likvidujú poisťovne škody spôsobené zatečením vodou z vodovodného zariadenia alebo zatečením, ktoré je spôsobené atmosférickými zrážkami, zo živlov je to požiar a víchrica.
Poisťovne ponúkajú poistenie domácnosti v hotových balíkoch. Každý z nich obsahuje zoznam rizík, proti ktorým sa môžete poistiť. Kto uzatvára s poisťovňou zmluvu, mal by si dobre všímať už základné poistenie proti živlom. Všetky poisťovne ho poskytujú, ale každá v trocha inom rozsahu. Kým v jednej poisťujú pred povodňou a záplavou v základom balíku, v inej až v druhom, drahšom.
Poistiť si svoju domácnosť môžete v niektorej z vyše desiatich poisťovní. Každá z nich však uplatňuje trocha odlišný prístup pri krytí rôznych rizík, aj pri odškodňovaní pri vzniknutých škodách.
Reagovať na túto správu
» Reagovať na túto správuVaše komentáre
Žiadne komentáre. Pridať komentár.» Archív newslettrov