Jednorazovo platené poistky ustupujú
Bratislava 25. júna 2007 (Ján Záborský, Trend) – Jednorazovo platené životné poistky sa na Slovensku stali hitom zhruba pred troma rokmi. Ich princíp je jednoduchý: klient naraz zaplatí vstupnú sumu, akýsi vklad, a peniaze si nechá zhodnocovať. V čase, keď garantovaná miera zhodnotenia ešte dosahovala štyri percentá a úroky na vkladoch v bankách neboli extra zaujímavé, išlo o pohodlné a bezpečné riešenie.
Poisťovňa Slovenskej sporiteľne (PSLSP) dokonca na takomto poistení naštartovala a rozbehla svoj biznis. Za necelé dva roky ju to katapultovalo do päťky najväčších poisťovní. V druhej najväčšej banke, VÚB, sa o ich predaj starala partnerská Generali, ktorej tiež výrazne pomohli k rastu v životnom poistení.
Vlani nastal obrat. Predpísané poistné PSLSP takmer nenarástlo, podobne na tom je v životnom poistení i Generali. Obe potvrdzujú výrazný odklon od jednorazových poistiek smerom k bežne plateným.
Prečo
O jednorazové poistky klesá záujem, priznáva člen predstavenstva poisťovne Generali Roman Juráš. Klienti na to majú svoje dôvody. Garantovaná miera zhodnotenia klesla tento rok na 2,5 percenta. A hoci poistenci majú, samozrejme, nárok i na podiel z celkového zhodnotenia aktív, pre konzervatívneho slovenského investora je predsa len dôležitejšia zaručená výška úroku.
Obe poisťovne, Generali i PSLSP, sa však nenechávajú iba unášať okolnosťami. Na prechode na bežne platené poistky aktívne pracujú. Bankoví predajcovia nevedeli spočiatku bežne platené poistky predávať, poistenie bolo pre nich novinkou.
Teraz sa to už naučili. Riadená zmena sa odzrkadľuje i na novej produkcii PSLSP. V úvodných rokoch fungovania mala v portfóliu až 90 percent jednorazovo platených poistiek. V prvom štvrťroku 2007 bol pomer medzi novouzavretými zmluvami percentuálne rovnaký, no v prospech bežne platených poistení.
Hľadanie miesta
„Mali by sme byť pre klientov v prvom rade poisťovňou a jednorazové poistky sú predsa len skôr investičným produktom,“ zdôvodňuje zmenu v orientácii šéf PSLSP Roman Podolák. A zdôrazňuje, že v priestore investičných produktov má poisťovňa veľmi silnú konkurenciu. Aj v podobe banky, cez ktorú poistky predáva. Vlani, keď o zmene prístupu rozhodli, banka napríklad klientom ponúkala štruktúrované depozity s výnosom štyri až päť percent ročne. PSLSP v tom čase garantovala 3,5 percenta ročne. „A tohtoročné zníženie maximálnej garantovanej miery zhodnotenia náš prerod ešte urýchlilo,“ dodáva R. Podolák.
V bežne platených poistkách si poisťovňa hľadá miesto medzi predávanými bankovými produktmi oveľa ľahšie, dokáže totiž poskytnúť riešenia, ktoré produkty banky či asset manažmenty nemajú. Predovšetkým ochranu. Napríklad pomerne lacné úrazové poistky môžu byť alternatívou poistenia úverov.
PSLSP i Generali začali prichádzať s novými produktmi. Obe poisťovne v tomto roku predstavili podobné riešenie – riadené investičné poistenie, pri ktorom sa pripisované zhodnotenie rovná najvyššiemu zhodnoteniu dosiahnutému počas trvania poistenia. Generali s ním zatiaľ len začína. No v PSLSP, kde tento produkt predávajú zhruba štvrť roka, potvrdzujú, že sú s výsledkom spokojní. Za dva mesiace poisťovňa predala toľko kusov, koľko jej rakúska matka za dva roky.
Menej poistného
Druhou stránkou výrazného odklonu od jednorazovo platených poistiek je odraz vo výsledkoch poisťovní. Predpísané poistné vykazuje všetko poistné, čo klienti počas jedného roka zaplatili. A ak sa prechádza od poistiek, kde sa vkladalo naraz 200-tisíc korún k poistkám, kde sa platí 500 korún mesačne, matematika je jasná. Predpis sa bude na pôvodnej úrovni udržiavať ťažko. „Z hľadiska finančného to našu silu nijako neovplyvní, ale odzrkadlí sa to na trhovom podiele. To zasa zaujíma akcionára,“ vysvetľuje R. Podolák. A sám dodáva, že aby prepad nebol taký dramatický, na krátke obdobie budú aj teraz zameriavať obchodnú sieť na predaj jednorazových poistiek.
Výhodou bežne platených poistiek zasa je, že z dlhodobého hľadiska znamenajú stabilitu. Zmluva na 15 rokov, hoci na spomínaných 500 korún, jednoducho zabezpečuje, že poisťovňa má na najbližších 15 rokov istý predpis 6 000 korún každý rok a v zásade bez námahy. Počas tohto obdobia je navyše možné poistku meniť, zvyšovať ju napríklad o infláciu. A ako dodáva R. Podolák, konečne ide viac o poistenie než o investovanie prostriedkov.
Solvency II
Ostáva ešte jeden finančný dôvod, pre ktorý sa oplatí prejsť na bežne platené poistky. Je ním zatiaľ ešte neprijatá smernica o solventnosti poisťovní, známa ako Solvency II. Tá bude ukladať poisťovniam tvorbu rezerv na základe rizikovosti jednotlivých produktov. A práve jednorazové poistky budú smernicou postihnuté, veľká časť poistného pôjde priamo do rezerv, čo napríklad obmedzí možné zhodnotenie. Materská spoločnosť PSLSP rakúska Versicherung sa preto vlani tiež pustila do výraznejšieho odklonu od jednorazových poistiek. Jej predpis klesol medziročne takmer o štvrtinu.
Reagovať na túto správu
» Reagovať na túto správuVaše komentáre
Žiadne komentáre. Pridať komentár.» Archív newslettrov