Úroky na hypotékach siahli na dno
Bratislava 8. marca 2017 (Marek Turňa, Hospodárske noviny) - Banky stiahli sadzby na historické minimum, zmeniť to môžu prísnejšie pravidlá úverovania či politika ECB.
Už v priebehu roka 2016 sa znižovali úroky slovenských bánk na hypotéky na svoje historické minimá. A hoci analytici na jeho konci predpovedali rast, viaceré finančné domy prekvapili klientov nižšími úrokmi, ktoré klesli až na 1,2 percenta. Je preto otázne, či ešte sadzby majú kam klesať a dokedy budú banky rozdávať lacné peniaze. Podľa finančných inštitúcií aj analytikov je súčasný stav už pomyselné dno. Zuzana Ďuďáková, hovorkyňa UniCredit Bank, poukazuje na to, že pri dlhších viazanostiach sa sadzby odrazili od dna už v závere minulého roka a zatiaľ sú v tomto roku stabilné. Aj preto banky nevidia priestor na ich ďalší pokles pri hypotékach, a to najmä pri dlhších fixáciách. „Dočasné zníženie sadzieb však môže priniesť konkurenčný boj v podobe časovo obmedzených akciových ponúk bánk,“ dodáva Ďuďáková.
Málo priestoru
To, že sa už aj v tomto roku banky odhodlali na znižovaniu úrokov, je podľa riaditeľa portálu Finančný kompas Maroša Ovčarika prekvapivé. „Na prelome rokov sme boli svedkami skôr opačného trendu, keď vybrané banky úrokové sadzby začali zvyšovať.“ V snahe udržať si klientov a získať nových však pristúpili niektoré finančné domy k ďalšiemu zníženiu úrokov. Hlavný ekonóm ČSOB banky Marek Gábriš súhlasí, že sadzby už dosiahli svoje dno, následný rast je však otázny. „Konkurenčný boj bude rýchlejšiemu rastu sadzieb na nové úvery na bývanie brániť.“
Na záujem a rast objemu hypoték v tomto roku budú mať po historicky najsilnejšom januári vplyv i nové zmeny v udeľovaní úverov na bývanie, ktoré vstúpili do platnosti začiatkom tohto mesiaca. Prísnejšie pravidlá zavádzajú finančné domy už od začiatku roka, ako sa však odrazia na číslach, netrúfajú si tipovať. Analytici aj banky sa zhodujú, že najrizikovejšia skupina, ktorá by mohla mať problém dostať sa k peniazom na bývanie, sú mladí ľudia bez dostatočných rezerv a menej bonitní klienti.
„Najmä tí, ktorí si zatiaľ nestihli našetriť dostatočný kapitál, ktorý by im stačil na schválenie hypotéky,“ spresňuje Anna Jamborová z ČSOB. Finančné inštitúcie tak budú nútené pre túto skupinu ľudí nájsť riešenia, ktoré by boli vhodné pre mladých a zároveň neboli rizikové pre ne samotné. Ovčarik tiež dodáva, že každá z bánk má svoj systém zhodnocovania klientov, „takže ak niekomu neschvália požadovanú výšku hypotéky v prvej banke, neznamená to, že by ju neschválili v druhej či v tretej.“
Inflácia je kľúčový faktor
Jedným z hráčov, ktorý by mohol tento rok zahýbať s úrokmi, by mohla byť Európska centrálna banka. Tá môže po rokoch, keď úrokové sadzby skôr znižovala, pristúpiť k zmene. „Zmeny môžu nastať, ak ECB začne dvíhať referenčné úrokové sadzby a zároveň ukončí program kvantitatívneho uvoľňovania peňazí,“ hovorí Ovčarik. Analytici si však myslia, že ak k tomu aj príde, nebude to také dramatické. Juraj Valachy, ekonomický analytik Tatra banky, pripomína, že ECB sa na svojom decembrovom zasadnutí v roku 2016 jasne vyjadrila, že „bude pokračovať v programe tlačenia peňazí a nákupu štátnych dlhopisov až do konca roku 2017.“ Znamená to, že na jednej strane krátkodobé sadzby do jedného roka budú na súčasnej úrovni, no ak sa bude inflácia vyvíjať v súlade s očakávaniami a pomaly rásť, tak aj dlhodobé sadzby by mali ísť mierne nahor. „V prvom kroku očakávame postupné znižovanie objemov v programe nákupov aktív ECB, a to zhruba v polovici roku 2018,“ hovorí Andrej Arady, analytik z VÚB. Očakáva, že trhy sa na tento scenár budú pripravovať v predstihu. „Plošný rast sadzieb drží na uzde fakt, že inflácia zatiaľ stúpa len kvôli vyšším cenám energií,“ dodáva Arady.
Prístupnejšie výhody pre mladých
Na dotovanú hypotéku pre mladých bude mať nárok viac žiadateľov s vyššími príjmami. Podľa najnovších údajov Štatistického úradu na Slovensku vzrástla priemerná mzda v poslednom štvrťroku 2016 na 990 eur. Od nej sa odvíja aj nárok na hypotéku pre mladých. Kým do konca marca môžu zvýhodnený úver získať len žiadatelia, ktorí vlani zarábali priemerne v hrubom 1 155,70 eura, od apríla do konca júna stúpne hranica až na 1 287 eur. V prípade manželov a partnerov bude hranica až 2 574 eur. Banky upozorňujú tiež na to, že pre ne je z hľadiska nároku na štátny príspevok rozhodujúci vlaňajší príjem, a nie súčasný. „Ak sa príjmová situácia žiadateľa oproti vlaňajšku zlepšila a jeho súčasný príjem je vyšší ako aktuálna hranica, v žiadnom prípade ho to nediskvalifikuje, práve naopak. Vyšší príjem mu umožňuje získať úver za lepších podmienok, či už hovoríme o úrokovej sadzbe alebo o dostupnej výške úveru,“ hovorí Lenka Hritzová, vedúca oddelenia retailových úverov Slovenskej sporiteľne. Mladí ľudia do 35 rokov tak môžu získať štátom dotovanú hypotéku zníženú až o tri percentá. Úrokové zvýhodnenie platí na prvých päť rokov od poskytnutia hypotéky a dotáciou k úrokovej sadzbe môže žiadateľ dostať na úver vo výške do 50 000 eur. Požičaná suma zároveň nesmie prekročiť 70 percent z hodnoty nehnuteľnosti.
Najnižšie úroky na hypotékach na trhu* - fix na 3 roky (úrok od v % p.a.) |
|
UniCredit Bank |
1,19 |
OTP Banka |
1,20 |
Prima banka |
1,20** |
VÚB banka |
1,39 |
SLSP |
1,39 |
ČSOB |
1,50 |
Fio banka |
1,48 |
Tatra banka |
1,45 |
Sberbank |
1,49 |
mBank |
1,59 |
* Najnižšie možné úroky po splnení rôzných podmienok |
|
** Tento úrok platí pri štvorročnej fixácií |
Zdroj: NBS
Reagovať na túto správu
» Reagovať na túto správuVaše komentáre
Žiadne komentáre. Pridať komentár.» Archív newslettrov